Huis verkopen met restschuld: wat zijn uw opties?

Staat uw hypotheek hoger dan wat de woning opbrengt, dan houdt u bij verkoop een restschuld over. Vervelend — maar vaak beter beheersbaar dan het lijkt, en soms verstandiger dan blijven zitten in een onhoudbare situatie.

Wanneer speelt een restschuld?

Bijvoorbeeld bij een aflossingsvrije hypotheek uit de piekjaren, na een scheiding waarbij de woning “onder water” staat, of bij een woning met flink achterstallig onderhoud waardoor de waarde tegenvalt.

Uw opties op een rij

• Meefinancieren: koopt u een nieuwe woning, dan kan de restschuld soms worden meegenomen in de nieuwe hypotheek (afhankelijk van uw inkomen en de geldverstrekker).
• Betalingsregeling: veel banken treffen een regeling voor het restant — vaak tegen betere voorwaarden dan doorlopende consumptieve schulden.
• NHG: heeft u Nationale Hypotheek Garantie en verkoopt u door omstandigheden als scheiding, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid? Dan kan de restschuld (deels) worden kwijtgescholden.
• Voorkom erger: bij oplopende achterstanden is gecontroleerd verkopen vrijwel altijd gunstiger dan wachten op een executieveiling, waar de opbrengst — en dus uw restschuld — veel slechter uitpakt.

Duidelijkheid vóórdat u beslist

De eerste stap is exact weten wat uw woning opbrengt. Met ons gratis, vrijblijvende bod binnen 24 uur en de aflosnota van uw bank rekent u de situatie tot op de euro door — samen met uw bank of adviseur. Wij denken discreet mee en stemmen desgewenst rechtstreeks met uw geldverstrekker af. U zit nergens aan vast.